Robert Penezić o ključnim trendovima koji oblikuju budućnost fintech industrije

Umjetna inteligencija, tokenizacija imovine, otvoreno bankarstvo i integrirane finansijske usluge više nisu futuristički koncepti, već konkretni alati koji mijenjaju način na koji posluju banke, startupi i tradicionalne kompanije.

O svemu tome razgovarali smo s Robertom Penezićem, suosnivačem konferencije Money Motion, koji iz prve ruke prati razvoj fintech ekosistema u regiji.

Govoreći o ovogodišnjem izdanju konferencije, Penezić ističe da su teme pažljivo birane kako bi reflektirale globalne trendove, ali i bile primjenjive na lokalnim tržištima.

– Četvrto izdanje Money Motion donosi teme koje direktno odražavaju globalne trendove u fintech industriji, te su primjenjive i na lokalnim tržištima – naglašava Penezić.

Poseban fokus ove godine stavljen je na umjetnu inteligenciju i takozvani Agentic Commerce. Kako objašnjava, AI je prerastao fazu puke automatizacije.

– AI više nije samo alat za automatizaciju. Sada aktivno upravlja transakcijama, detektira prijevare u realnom vremenu te može odraditi financijske transakcije u ime korisnika – ističe Robert.

Upravo zbog toga, u okviru konferencije bit će organizirana i posebna scena posvećena ovoj temi – Automation & AI Stage powered by A1 – na kojoj će biti predstavljene konkretne regionalne primjene ove tehnologije, ali i otvorena rasprava o rizicima i regulatornim izazovima.

Jedna od najdinamičnijih oblasti, prema njegovim riječima, jeste tokenizacija imovine i razvoj digitalnih valuta centralnih banaka.

– Tokenizacija omogućava pretvaranje fizičke imovine, kao što su nekretnine ili umjetnička djela, u digitalne tokene, što otvara nova tržišta i povećava likvidnost – ističe Penezić, dodajući da će se razgovarati i o digitalnom euru te drugim CBDC modelima i njihovom utjecaju na poslovanje na lokalnim tržištima.

Integrirane finansijske usluge i digitalni novčanici također su visoko na agendi. Kako kaže, fintech više nije rezerviran samo za specijalizirane kompanije – sve više sektora ulazi u prostor finansijskih usluga kroz embedded finance modele.

Značajan dio programa posvećen je sigurnosti i regulativi.

– S obzirom na rastuće prijetnje od cyber napada i složenost regulativa, kao što su GDPR i PSD3, posvetit ćemo posebnu pažnju kako se zaštititi i ostati u skladu sa zakonima, bez da se uspori inovacija – ističe Robert Penezić.

Konferencija će, kao i prethodnih godina, pružiti prostor i startupima kroz pitch natjecanja i posebne startup zone. Prema njegovim riječima, upravo tu često nastaju nova partnerstva i projekti koji kasnije mijenjaju industriju.

Kada je riječ o razvoju fintech industrije u regiji u posljednjih pet godina, Penezić govori o periodu intenzivnog rasta i transformacije.

– Prije pet godina, mnogi trgovci i potrošači su još uvijek preferirali gotovinu. Danas vidimo da su digitalna plaćanja, posebno contactless i mobilni novčanici, postali dominantni – kaže Penezić.

Pandemija je, kako navodi, ubrzala taj proces i pokazala koliko je važno imati pouzdana i jednostavna digitalna rješenja. U međuvremenu su nastali i brojni lokalni fintech startupi koji nisu samo kopirali globalne modele, već su ih prilagodili specifičnostima regionalnog tržišta.

Posebno naglašava promjenu odnosa između banaka i fintech kompanija.

– Ranije su banke gledale na fintech kao na konkurenciju. Danas vidimo sve više partnerstava, gdje banke koriste fintech rješenja za poboljšanje svojih usluga, a fintech kompanije koriste bankarsku infrastrukturu te licence za skaliranje. Ovo je win-win za oba sektora, a najviše za korisnike. Fintech u regiji je prošao put od "što je to?" do "kako to možemo iskoristiti?". Sada je pitanje kako ćemo nastaviti graditi na ovom tempu i osigurati da sve kompanije, velike i male, mogu koristiti ove inovacije za svoj rast – naglašava Penezić.

Na pitanje o najvećim prilikama za poduzetnike, Penezić izdvaja tri ključna pravca. Prvi je embedded finance – mogućnost da kompanije, bez obzira na primarnu djelatnost, integrišu finansijske proizvode direktno u svoje platforme i time otvore nove izvore prihoda i povećaju lojalnost korisnika.

Druga velika prilika je tokenizacija imovine.

– Ovo otvara nova tržišta, povećava likvidnost i omogućava manjim investitorima pristup imovini koja je ranije bila nedostupna – kaže suosnivač Money Motiona, ističući da je posebno zanimljiva za sektore poput nekretnina, logistike i poljoprivrede.

Treći pravac je umjetna inteligencija za personalizaciju i automatizaciju.

– AI nije više samo za velike korporacije, sada je dostupna i malim kompanijama – ističe Robert.

Prema njegovim riječima, poduzetnici već danas mogu koristiti AI za automatizaciju procesa i personalizaciju ponuda, čime štede resurse i povećavaju prodaju.

U narednih 12 mjeseci, smatra da će upravo AI imati najširi utjecaj na fintech ekosistem.

– AI se može integrirati u postojeće sisteme relativno brzo i donosi trenutne rezultate – objašnjava Penezić, navodeći primjere detekcije prevara, automatizacije korisničke podrške i optimizacije marketinga.

Posebno ističe koncept Agentic Commerce.

– AI ne samo da analizira podatke već aktivno donosi odluke, uključujući upravljanje ulaganjima ili automatizirano plaćanje računa – kaže Penezić.

Otvoreno bankarstvo i embedded finance, dodaje, mijenjaju način na koji se fintech proizvodi dizajniraju.

– Financijske funkcije više ne moraju graditi ‘od nule’ niti kroz klasičan bankarski model – ističe Penezić.

Zahvaljujući API pristupu računima i iniciranju plaćanja, kompanije danas mogu ugraditi finansijske usluge direktno u svoje aplikacije, dok banke sve češće djeluju kao back-end partneri kroz Banking-as-a-Service modele.

Na kraju, poruka startupima je jasna: fokus na stvarni problem, korištenje postojeće infrastrukture i gradnja partnerstava.

– Najuspješniji fintech startupi ne počinju sa tehnologijom, već s problemom koji rješavaju – poručuje Penezić.

Savjetuje da se ne pokušava graditi sve od nule, već da se iskoriste postojeće platforme za plaćanja i identifikaciju, te da se krene s jednim tržištem i jednim ključnim proizvodom.

– Počnite malo, ali mislite veliko: Ne morate odmah pokrivati cijelu regiju ili nuditi 100 funkcija. Počnite s jednim tržištem i jednim ključnim proizvodom. Dokažite da vaše rješenje radi, prikupite povratne informacije, i tek onda skalirajte. Ovo vam omogućava da brzo iterirate i prilagodite svoj proizvod potrebama tržišta – ističe Robert.

– Budite spremni na promjene: Fintech je jedan od najdinamičnijih sektora. Tehnologije, regulative i potrošački trendovi se brzo mijenjaju. Budite spremni prilagoditi svoj biznis model, tehnologiju ili čak ciljnu publiku ako vidite da tržište ide u drugom smjeru. Fleksibilnost je ključ za opstanak i rast – naglašava Penezić.

– Money Motion je dobra prilika da se start-up kompanije povežu sa mentorima, investitorima i drugim osnivačima koji su već prošli kroz početne izazove. Na taj način imaju priliku dobiti informacije koje će im biti od velike pomoći – zaključuje Penezić.